Осторожно кредит!
По последним данным Национального бюро кредитных историй долг граждан России перед банками составляет около 9 трлн рублей, при пересчете указанной суммы, за вычетом ипотечных кредитов, на душу населения, у специалистов получилось, что каждый из нас с вами (включая детей и стариков) должен кредитной системе 43500 рублей (http://www.forbes.ru/infographics/finansy/igroki/244502-dolgovaya-karta-rossii-gde-zhivut-samye-zakreditovannye-rossiyane).

         Исследователи отмечают, что больше всего кредитов берут за Уралом. Курган в этом смысле не стал исключением. Перефразируя место из нетленки Ильфа и Петрова «12 стульев», можно отметить, что в нашем уездном городе N так много парикмахерских, банков и похоронных бюро, что кажется, жители города рождаются лишь затем, чтобы побриться, остричься, взять кредит и сразу же умереть. На каких-то 321 тыс жителей 40 банков!!! Это в дотационном-то, депрессивном-то регионе, где, как поет репер Серега: «перспективы нет и бизнеса», а слово «промышленность» вспоминают только школьники да студенты, ища его определение в Википедии при подготовке к уроку географии и экономики соответственно.

А ведь берут… еще как берут!!!! Кто-то припертый к стенке, не имея иной возможности собрать ребенка в школу или купить путевку в детский садик, предварительно десять раз взвесив свои финансовые возможности, скрупулезно сложив все свои доходы, в том числе и неофициальные: на «левяке», от «бомбления» на старой «копейке» по вечерам, поддержку с пенсии старушки-матери, трезво оценив, ожидающие его обязанности перед банком. А кто-то, очертя голову, как в омут, погнавшись за легкой «наживой» и сиюминутной финансовой выгодой, не думая о последствиях, надеясь на русский авось и утешая себя: главное здесь и сейчас, а потом хоть потоп, успех любой ценой, почему всем можно, а мне нельзя, все равно ведь терять-то нечего, не думая, что берешь чужие и на время, а отдавать придется свои кровные и навсегда, да еще и проценты платить сверх той суммы, которую брал. Но в эпоху ПОТРЕБЛЕНИЯ так все и происходит! Это раньше «советское общество» прагматично рассуждало, что жить нужно по средствам, а жить в долг – это как-то некрасиво и аморально. Теперь же, нам твердят, что если ты не выглядишь хоть сколь-нибудь успешным – ты лузер, если ты не имеешь возможности быть успешным – ты имеешь право хотя бы казаться таковым, для этого любые средства хороши, сделай первый шаг: возьми деньги в долг и осуществи любую свою мечту, почувствуй себя успешным, способным получить все, что хочешь, именно теперь. Зачем копить деньги на машину (телефон, ноутбук и т.п.), это не выгодно, деньги «дешевеют» из-за инфляции, модели товаров устаревают быстрее, чем ты срываешь с них ценник, выходя из магазина. А тут еще агрессивная политика банков, впаривающих тебе деньги, даже если ты еще не придумал куда бы и на что ты их можешь потратить, но приходящие на твой телефон СМС говорят: «Только сегодня! Тебе предодобрен кредит на миллион. Воспользуйся шансом». Не упусти, завтра уже будет поздно, прощелкаешь клювом. Ты выходишь на улицу, чтобы отвлечься, а со всех сторон на тебя смотрят рекламные щиты, кричащие, что в таком-то магазине любой товар можно оформить в кредит без переплаты. Тут еще подрабатывающий распространением «рекламок» студент сует тебе в руки листовку с предложением получить кредит под минимальный процент. И твой мозг судорожно начинает подыскивать наиболее достойный предмет для покупки на деньги, которые ты, чисто гипотетически, мог бы взять в кредит, а память услужливо извещает, что вообще-то на прошедший день рождения ты хотел себе планшетник, но по настоянию жены купил пуховик. Но теперь-то у тебя есть волшебная возможность купить его прямо сегодня, и платить-то придется всего по полторы тысячи в месяц, для семейного бюджета это ведь не так страшно, как если бы ты сразу оплатил всю его цену в пятнадцать тысяч! Правда платить придется два года и в условиях договора четко прописано, что досрочно гасить кредит нельзя, но это все таким мелким шрифтом и так не хочется об этом думать, когда менеджер уже принес тебе твой планшетник и ты водишь трясущимися от волнения пальцами по сенсорному экрану. Потом! Потом, все потом! Не учите меня жить.

Психология! И люди идут в банки, обрекая себя на тяжкое ермо долговой кабалы, как крысы из известного мультфильма шли за играющим на волшебной дудочке мальчиком Нильсом в море, обрекая себя на верную смерть.

Смирившись с «обязанностью» брать кредит, человек начинает задумываться и о своих правах. И понимает, что он, имея ЖЕЛАНИЕ взять кредит на свои личные нужды, должен иметь ПРАВО получить его с наименьшими трудностями и «сопротивлениями» в реализации своей благородной цели: без привлечения к этому третьих лиц, возложения обременений. Поэтому давайте, банки, отменяйте требование предоставлять поручителя по кредиту, какие-либо залоги и справку с места работы, подтверждающую уровень дохода. Хорошо. Банкам так даже выгоднее, больше народу привлекут. Но они тоже не простачки, ведь с такими условиями повышаются риски невозврата средств по выданным кредитам, и постоянно растет «просрочка». Они то, как никто другой, понимают, что есть люди, которые при перемене жизненных обстоятельств и даже небольшом ухудшении финансовой атмосферы в семье, могут поменять решение о возврате средств занятых у банка, либо частично купировать перечень взятых на себя обязательств, и перестать выплачивать проценты за пользование кредитом, а есть и вообще такие, которые берут с тем, чтобы не возвращать, а также предоставляющие липовые справки о доходах, выданные, например, другом-предпринимателем, нарисовавшим «по знакомству» такую зарплату, которая давала бы возможность получить желаемую сумму кредита, да мало ли еще каких случаев. Банки также знают и о том, что вернуть выданные заемщику деньги в установленном законом порядке не так то просто, учитывая волокиту в судах, ушлых адвокатов, работу антиколлекторских бюро и нерасторопность загруженных судебных приставов, у которых на каждого от восьмисот до полутора тысяч производств на исполнении. Соответственно банки должны компенсировать риски размером процентной ставки по кредиту и предоставлением страховок на случай смерти, потери работы, здоровья и т.д.

Ведущие наиболее агрессивную политику увеличения кредитного портфеля банки поднимают кредитную ставку (реальную кредитную ставку, а не декларируемую в рекламных постерах) до немыслимых размеров: до 80% годовых и выше. В данном случае они исходят из следующей логики: все таки большинство людей – честные граждане, которые, заключив договор с банком, таки исполнят его до конца, чего бы им это ни стоило, поэтому будем закладывать такие ставки по кредиту, что, если даже исправно рассчитываться будет хотя бы один заемщик из четырех, - банк будет оставаться прибыльным! Но если банк будет прямо в своих рекламных предложениях указывать подобные «экстремальные», «кровожадные» процентные ставки, в него никто не пойдет. Вот и приходится изворачиваться, вуалировать их в абзацах договоров, написанных наимельчайшим шрифтом, выдавать деньги с улыбками на лицах, а собирать с каменной физиономией истукана, повторяя фразу «это бизнес, ничего личного, читайте в следующий раз внимательнее условия договора, который подписываете».

Но не все банки одинаковые. Конечно ни для кого не секрет, что банки продают деньги, получают прибыль за то, что ими торгуют, поэтому беспроцентных кредитов не бывает, а бесплатный сыр до сих пор встречается только в мышеловках. Но есть банки с боле человечными условиями кредитования, а есть - с менее. Поэтому при выборе банка, если не брать кредит нет ну ни какой возможности, следует уяснить для себя, что есть ряд признаков, прослеживающихся в предложениях банка, которые должны вас заставить насторожиться и предпочесть этому любой другой банк. Во-первых, когда в договоре процентные ставки указаны не фиксировано, а с интервалом (от и до, или в первые сколько-то месяцев одна, а потом другая, более высокая ставка). В таком случае фактическая процентная ставка может существенно отличаться от рекламируемой. Во-вторых, когда предлагают небольшие суммы на короткий срок кредитования. В результате – ежемесячный платеж высокий. В-третьих, предлагают только аннуитетный платеж по кредиту (то есть одинаковыми долями на весь срок кредита), в данном случае переплата по кредиту выше. В-четвертых, существует ограничение по досрочному погашению кредита. В некоторых банках существуют даже штрафные санкции или ограничения по сроку досрочного погашения.

Помните об этом и ни в чем себе не отказывайте!!!

Автор данной статьи работает в банке и знаком с ситуацией не понаслышке. Свою фамилию он просил не называть!

Опросы
В Курганской области введен режим самоизоляции, ограничения по работе банковских организаций, отделений почты, расчетных центров. Возникли ли у Вас трудности с оплатой жилищно-коммунальных услуг? 1.
Да, я не оплачиваю ЖКУ.
2. Оплачиваю частично, более 50 % начисленных сумм; .
3. Оплачиваю частично, мене 50% начисленных сумм
4. Оплачиваю в полном объеме.
Голосовать
Информеры
Яндекс.ПогодаКурсы валют болгарский лев